信託公會副秘書長陳香吟（左起）、兆豐銀行副處長孫倩如、華泰銀行總經理傅瑞媛、銀行局副局長王允中、信託公會秘書長林志吉、兆豐證券總經理吳明宗、信託公會副秘書長陳靖宜、國泰世華銀經理邱奕德共同出席「財產保障及安心傳承信託宣導說明會」。圖／信託公會提供

高齡化與少子化社會下，信託已成為台灣民眾在財產保障與傳承的最佳解方之一，信託業者為因應民眾不同態樣需求，也提出特色各異的信託服務，解決民眾難題。為讓社會大眾與各信託業者了解現今信託服務最新樣貌，信託公會於9月24日舉辦「財產保障及安心傳承信託宣導說明會」，邀請兆豐國際商業銀行與國泰世華商業銀行兩位專家擔任講座，就民眾在高齡社會最關切的議題：財產保障與傳承，提出實務解方和與會來賓分享，也為秋節闔家團圓共享天倫時增添話題。

台灣已在114年底正式邁入超高齡社會，在金管會與信託業提前布局下，民眾對「安養信託」的接受度正逐年加温。截至115年6月為止，已有22萬7千餘人成為安養信託受益人，受託金額也達到新台幣2,075億餘元；且從信託業者回饋得知，分行或服務據點幾乎每天都有民眾上門詢問安養信託業務，顯示民眾已開始注意到信託這項工具。然而隨著安養信託承作案例愈來愈多，民眾對財產管理需求的型態也會愈趨多元與複雜，信託業能否把握機會、提出創新且便利流程回應民眾，是下個發展的關鍵契機。

信託公會秘書長林志吉表示，如同美國知名現代信託法權威奧斯丁·史考特（Austin Wakeman Scott）教授名言：信託的應用範圍可與人類的想像力相媲美。這句話精準點出信託具有高度彈性的特性；所以儘管信託法在台灣施行甫滿卅年，算是相當年輕的法律，但如今不僅已與財富管理緊密結合，也積極跟上超高齡社會腳步，打造順應每個人各別需求的信託生態圈。

林志吉提到，為讓信託發揮普惠金融功能並提升信託業發展，金管會自109年至今已推動數項重要政策，包括年年舉辦頒獎典禮，獎勵推動安養信託的績優信託業者；此外高齡民眾財產防詐及防剝削等議題在近年引發社會高度關注，連帶讓能保障個人財產安全的信託制度獲大眾注意；也感謝媒體持續報導及活動，讓提出創新做法的信託業者有機會曝光，得到大眾青睞。本次說明會邀請兩家信託業者展示實際案例，期能給有需求的民眾做為參考。

本次說明會以「財產保障及安心傳承」為題，分別從個人與企業兩方面著手。首先以高齡社會常見家庭態樣為實例，例如：為家中都需要照顧但需求卻不同的父子所規劃的信託架構；為單身女性事先安排意定監護並結合信託監察人的架構；以及結合委託人養老需求也兼顧分年移轉財產給子女的本金他益孳息自益架構。兆豐商銀信託處孫倩如副處長在分享時提到，現有信託制度就已能依委託人需求設計出合適解方，而真正能讓信託規劃得以長久並可行的關鍵，則有賴信託業團隊的專業與民眾的信任才能共同達成。

此外，國泰世華銀行邱奕德經理則針對台灣企業主財富傳承及股權管理提出實例分享；以企業主常見的「財產怎麼給」「企業怎麼傳」「自己怎麼顧」三方面需求，分別提出「股利贈與信託」「股權傳承信託」「安養信託」三方案來滿足。更說出很多企業主內心最真實的心聲：怕的不是財產傳不下去，而是企業傳不下去。

林志吉秘書長提到，信託不只是有錢人的工具，而是舉凡高資產客戶、中小企業主以及一般民眾，都能利用信託業的服務，為自己或家人達到安排財產的目的。除此之外，信託也不只應用於個人財產保障與家族財產傳承，如今更已廣泛延伸到員工福利、公益、社會福利等眾多領域；信託公會希望透過本次說明會的分享，讓民眾了解信託、善用信託，與信託業共創普惠金融的友善高齡社會。